yinpong's Groupon: yuu保險報稅季度醒醒你：「可申請扣稅延期年金」小貼士

Friday, July 22, 2022

yuu保險報稅季度醒醒你：「可申請扣稅延期年金」小貼士

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Yin Pong 你好，

香港作為全球最長壽的地區之一，如何維持退休後的生活水平是每個「打工仔」將要面對的一大難題。而退休前，大家都要為交稅而有所預算，每年這個時候收到「綠色炸彈」，10月收到交稅通知，預備翌年繳交稅款，年年如是。面對長遠而龐大的支出，當然要未雨綢繆，「可申請扣稅延期年金」是你其中一個最佳選擇。

甚麼是「可申請扣稅延期年金」？
「可申請扣稅延期年金」其實是「合資格延期年金保單」的俗稱，旨在鼓勵市民為退休生活作提早有所準備。「可申請扣稅延期年金」是市場上其中一種有效用作規劃退休的工具，幫你把累積的儲蓄於指定的一段時間內轉化為穩定收入。此外，身為納稅人的你亦可透過投保合資格的「可申請扣稅延期年金」申請年金扣稅⁽¹⁾，每課稅年度將獲最高額外HK$60,000的免稅額⁽¹⁾，以稅率17%計算即每年最多可節省HK$10,200的稅款。

投保「可申請扣稅延期年金」時有甚麼考慮因素？
- 每個人的人生目標、財務狀況、投保目的等都不盡相同，投保前應先清楚了解自己的保障需要、經濟能力是否與產品特性（包括保證內部回報率、累積期、年金期等）相符，以免因中途斷供而導致不必要的財務損失。
- 並非所有市場上的年金計劃都可作扣稅之用，只有由保險業監管局（「保監局」）認可的合資格年金計劃方符合年金扣稅申請(1)。

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可於最快第8個保單年度完結時達到回本期
根據不同歲數及個人需要，靈活選擇5、10、15年的累積期
月繳由HK$3,230元起，可根據個人經濟狀況揀選最合適的方案

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yuu 團隊

優惠受條款及細則約束，請注意相關産品風險。有關計劃的詳情，請參閱保單條款及細則和不保事項。以上保險計劃由恒生保險有限公司承保。恒生保險有限公司為恒生銀行有限公司全資附屬機構。DFI Development (HK) Limited 為授權的保險代理商（牌照號碼：GA1026）。

註：
1. 「易入息」由保險業監管局（“保監局”）認可成為合資格延期年金保單。然而，保監局之認証並不等如對該保單作出推介或認許，亦不是對該保單的商業利弊或表現作出保證，更不代表該保單適合所有保單持有人，或認許該保單適合所有個別保單持有人或任何類別的保單持有人。本保單受保監局認証，惟此認証並不表示官方推介。保監局不會就本產品冊子之內容負責或就其準確性或完整性作出法定陳述，亦明確表示概不就因本產品冊子之全部或任何部分內容所產生或因依賴該等內容而引起之任何損失承擔任何責任。本產品為合資格延期年金保單並不表示閣下可就為本產品所支付的保費作出稅務扣減。本產品作為合資格延期年金保單是基於產品的特點以及獲得保監局的認證，而不是閣下自身的狀況。閣下亦必須符合由稅務條例所訂的資格條件及香港特別行政區政府稅務局所發出的任何指引，才能就有關保費申請稅務扣減。本產品所提供的任何稅務信息僅供參考，閣下不應僅根據此類信息做出任何與稅務相關的決策。請注意可作稅務扣減之保費為扣除任何推廣優惠（如折扣、保費豁免等）後所支付的淨保費，實際稅務利益會根據閣下自身的狀況（如薪金收入、應評稅利潤等）而有所不同。如閣下有任何疑問，請務必諮詢專業稅務顧問。請注意稅務的法例、法規或詮釋可能會有所變化，並可能影響相關的稅務優惠，包括稅務扣減的合資格條件。「恒生保險」並不會承就稅務的法例、法規或詮釋的任何改變以及其相關影響而向閣下作出通知。有關適用於合資格延期年金保單稅務優惠的進一步資料，請參閱。